אופטימאי - לוגו

כלי פשוט ומהיר לחישוב לדעת את הריבית וההחזר החודשי של המשכנתא שלך . במדויק.

  • מהיר: התוצאות מוצגות מייד בסיום החישוב.
  • בטוח: ללא הרשמה או מסירת פרטים מזהים.
  • חופשי: השימוש אינו כרוך בתשלום.

שווי הנכס

מינימום

סכום המשכנתא

מקסימום

החזר חודשי רצוי

מינימום
התחל

איך זה עובד?

אופטימאי - לוגו

מחשבון משכנתא מבוסס דאטה

לדעת את הריבית וההחזר החודשי של המשכנתא שלך . במדויק.

איך זה עובד?

חישוב הריבית וההחזר על המשכנתא

מזינים את שווי הנכס, סכום המשכנתא המבוקשת וההחזר הרצוי.

מזינים את הנתונים שעליהם מסתמכים הבנקים בקביעת הריבית.

מקבלים את הריבית הנמוכה ביותר ואת ההחזר החודשי הצפוי.

שאלות נפוצות

מה זה אופטימאי?

אופטימאי הוא מחשבון משכנתא שחוזה בדיוק את הריביות הצפויות לכל משכנתא את התמהיל היציב ביותר שמרכיב אותה.

איך עורכים חישוב תחזית ריבית של משכנתא?

הפרויקט החל ב 2015 כמערכת לחיזוי התנהגות כלכלית רציונלית לשימוש ממשלתי.
ב 2017 עברה המערכת התאמה לשוק המשכנתאות לדיור הישראלי.
מאז למדה המערכת יותר מ 950 משכנתאות מאומתות מייצגות.
באמצעות בינה מלאכותית ומודלי חיזוי מתקדמים שפותחו בה, המערכת מסוגלת להתחקות בדיוק רב אחר עצי החלטה של גופים פיננסים ולספק תובנות מרחיקות לכת.

איך מחשבים החזר חודשי על משכנתא?
אין צורך לחשב את ההחזר החודשי בנפרד. כחלק מחישוב ריביות המשכנתא, המחשבון מציג גם חישוב של ההחזר החודשי לכל מסלול וחישוב של סה"כ ההחזר החודשי של המשכנתא.
איך אופטימאי נולד?
הפרויקט החל ב 2015 כמערכת לחיזוי התנהגות כלכלית רציונלית לשימוש ממשלתי. ב 2017 עברה המערכת התאמה לשוק המשכנתאות לדיור הישראלי. מאז למדה המערכת יותר מ 950 משכנתאות מאומתות מייצגות. באמצעות בינה מלאכותית ומודלי חיזוי מתקדמים שפותחו בה, המערכת מסוגלת להתחקות בדיוק רב אחר עצי החלטה של גופים פיננסים ולספק תובנות מרחיקות לכת. נכון להיום, אופטימאי היא מערכת הבינה המלאכותית היחידה המתקדמת ביותר בתחום המשכנתאות והיחידה שמסוגלת לחשב את מחיר המחירון המדויק של כל משכנתא.
איך נקבעת הריבית על המשכנתא?
המרכיב המרכזי הוא "סיכון". בכל הלוואת משכנתא, גלום סיכון מסוים לכך שהיא לא תפרע כסדרה. בעוד שרמת סיכון נמוכה מאפשרת להעמיד את ההלוואה תמורת ריבית נמוכה יחסית, רמת סיכון גבוהה פירושה ריבית גבוהה שמובילה למחיר גבוה. 
איזו ריבית משכנתא מציג אופטימאי?

הריבית המחושבת היא זו שמגולמת ברמת הסיכון של ההלוואה, בניטרול מרווחי ריבית מסחריים דוגמת אלה שמונהגים בבנקים. 

מדוע ריבית המשכנתא שונה מבנק לבנק?
במדינות שונות בעולם (קנדה ואוסטרליה לדוגמא) הנוסחה שלפיה מחושב הסיכון נקבעת ע"י הבנק המרכזי והריבית על המשכנתאות מפוקחת וקבועה בחוק, בדומה למחיר מוצרי יסוד בישראל. במדינות אלה, ריבית המשכנתא אחידה וזהה בכל הבנקים. בישראל, שוק המשכנתאות לדיור פתוח לתחרות. כל בנק מעריך את רמת הסיכון של כל משכנתא בעצמו וכמיטב הבנתו, כך שריביות המשכנתא שונה מבנק לבנק. כשמוסיפים על כך גם השפעות חיצוניות כמו שיקולים עסקיים, שיווקיים ומסחריים, פערי הריביות בין הבנקים גדלים אפילו יותר.
עד כמה אופטימאי מדויק?
מאוד. אחוזי הדיוק המירביים עומדים על יותר מ 93%. סטייה מירבית של פחות מ 26 ש"ח מסכום ההחזר החודשי המחושב. אופטימאי מתעדכן, מתאים את עצמו ולומד את השינויים בשוק באופן יומיומי ואחוזי הדיוק עולים עם כל משכנתא שנוספת למערכת.
באיזה בנק ניתן לקבל את המשכנתא המחושבת?
התשובה משתנה ממשכנתא למשכנתא, מלווה ללווה ומזמן לזמן. אופימאי מציג לכל משכנתא את הבנק בו חזויים הישגי המשכנתא הטובים ביותר למשכנתא המחושבת.
איך משווים ריביות בין משכנתאות?

חשוב לזכור ולהבין שסכום הריבית הכולל המשכנתא, מושפע ממשך תקופת המשכנתא (בדומה לדמי שכירות לתקופה ארוכה יותר).
כאשר משווים בין משכנתאות באמצעות סכום מוחלט, כלומר סך הריבית המשולמת, יש לוודא שמדובר במשכנתאות לתקופות זהות.
כאשר מבקשים להשוות בין משכנתאות לתקופות שונות, יש להשוות לפי ריבית ממוצעת משוקללת (או לפי ריביות).
אפשרות אחרת, היא להמיר את אחת המשכנתאות לתקופה דומה.
לצורך כך, ניתן להיעזר בכלי היוון ומחשבון השוואת משכנתאות.

מה עוד כדאי לקחת בחשבון?
חשוב לזכור ולהבין שהריבית הכוללת של המשכנתא, מושפעת ממשך תקופת המשכנתא (בדומה לדמי שכירות לתקופה ארוכה יותר). כאשר משווים בין משכנתאות באמצעות סכום ריבית מוחלט, כלומר סך הריבית המשולמת, יש לוודא שמדובר במשכנתאות לתקופות זהות. כאשר מבקשים להשוות בין משכנתאות לתקופות שונות, יש להשוות לפי ריבית ממוצעת משוקללת (או לפי ריביות). אפשרות אחרת, היא להמיר את אחת המשכנתאות לתקופה דומה. לצורך כך, ניתן להיעזר בכלי היוון ומחשבון השוואת משכנתאות.
האם השימוש במחשבון כרוך בתשלום?

השימוש בכלי חופשי ואינו כרוך בתשלום.

בדף התוצאות נמצאים כלים נוספים ושירותים בתשלום. 

האם השימוש באופטימאי בטוח?
לחלוטין. השימוש באופטימאי אנונימי לחלוטין ואינו מצריך מסירת פרטים מזהים כלשהם.

אופטימאי זה...

אובייקטיבי

אינו תלוי בבנקים 

בטוח

לא מצריך פרטים מזהים

מהיר

מספק תוצאות מיידיות

משתלם

חישוב ראשון ללא עלות

מתקדם

מבוסס בינה מלאכותית

מדויק

מציג את הריבית הנמוכה ביותר

שדה שווי נכס מלא?

שדה סכום משכנתא מלא?

שדה החזר חודשי מלא?

סכום משכנתא מעל 350K?

עומד בשיעור מימון 75%?

האם עומד בהחזר מינימלי?

הפרש בין החזר מזערי לרצוי

הפרש בין משכנתא מירבית למבוקשת

פסנתר בינארי (654321)

פסנתר בינארי (321)