מחשבון משכנתא חכם

מחשבון משכנתא (או מחשבון משכנתא פשוט) הוא מחשבון שמאפשר לחשב את ההחזר החודשי להלוואה מסוימת ולתקופה מסוימת.
ההחזר החודשי במחשבון משכנתא פשוט מבוסס על הערכה של הריבית וכתוצאה מכך, חישוב ההחזר החודשי, סך הריבית וההחזר לשקל, אינם מדויקים.
כל עוד הריביות לא ידועות, התוצאות במחשבון משכנתא פשוט, משמשות להערכה גסה ולא ניתן להסתמך עליהן.

מחשבון משכנתא חכם הוא מחשבון משכנתא בעל יכולת לחזות בדיוק רב את הריביות הצפויות בהתאם לנתוני המשכנתא והלווה.
באמצעות תחזית הריביות, מספק החשבון תשובות לשאלות שמעניינות את מי שחושב לקחת משכנתא:
מה ההחזר החודשי על המשכנתא? כמה סך הריבית על המשכנתא? איזה תמהיל מסלולים מומלץ? ושאלות נוספות.

אופטימאי עושה שימוש במאגר נתוני משכנתאות גדול וטכנולוגיה מתקדמת שמאפשרת לדמות את תהליך קביעת הריביות למשכנתא שמבצעים הבנקים. המחשבון מדמה את תהליך קביעת הריביות בכל אחד מהבנקים השונים ומציג את התוצאה הטובה ביותר שהתקבלה.

מזינים בטופס שבראש הדף את פרטי המשכנתא שמעוניינים לחשב.
ממלאים טופס קצר בן מספר שאלות.
זהו.
תוך כמה רגעים יוצג דירוג המשכנתא, ההחזר החודשי המומלץ ותקופה מומלצת. בנוסף ניתן לבדוק החזרים חודשיים נוספים ולראות את ההשפעה שלהם על סך הריבית התקופה וההחזר לשקל.

המרכיב המרכזי הוא "סיכון". בכל הלוואת משכנתא, גלום סיכון מסוים לכך שהיא לא תפרע כסדרה. בעוד שרמת סיכון נמוכה מאפשרת להעמיד את ההלוואה תמורת ריבית נמוכה יחסית, רמת סיכון גבוהה פירושה ריבית גבוהה שמובילה למחיר גבוה.

במדינות שונות בעולם (קנדה ואוסטרליה לדוגמא) הנוסחה שלפיה מחושב הסיכון נקבעת ע"י הבנק המרכזי והריבית על המשכנתאות מפוקחת וקבועה בחוק, בדומה למחיר מוצרי יסוד בישראל.
במדינות אלה, ריבית המשכנתא אחידה וזהה בכל הבנקים.
בישראל, שוק המשכנתאות לדיור פתוח לתחרות. כל בנק מעריך את רמת הסיכון של כל משכנתא בעצמו וכמיטב הבנתו, כך שריביות המשכנתא שונות מבנק לבנק.
כשמוסיפים על כך גם השפעות חיצוניות כמו שיקולים עסקיים, שיווקיים ומסחריים, פערי הריביות בין הבנקים גדלים אפילו יותר.

לחלוטין לא.
אופטימאי הוא מחשבון עצמאי, אובייקטיבי לחלוטין ואין לו כל קשר שהוא לבנק או לגוף פיננסי כלשהו.

מאוד.
אחוזי דיוק הריבית וההחזר גבוהים מ 95%.
ביותר מ 90% מהחישובים שנבדקו, התקבלה מהבנק הצעה זהה או קרובה מאוד מבחינת שיעורי ריבית והחזר חודשי.

חשוב לזכור ולהבין שסכום הריבית הכולל של המשכנתא, מושפע ממשך תקופת המשכנתא (בדומה לדמי שכירות לתקופה ארוכה יותר).
כאשר משווים בין משכנתאות באמצעות סכום מוחלט, כלומר סך הריבית המשולמת, יש לוודא שמדובר במשכנתאות לתקופות זהות.
כאשר מבקשים להשוות בין משכנתאות לתקופות שונות, יש להשוות לפי ריבית ממוצעת משוקללת (או לפי ריביות).
אפשרות אחרת, היא להמיר את אחת המשכנתאות לתקופה דומה.
לצורך כך, ניתן להיעזר בכלי היוון ומחשבון השוואת משכנתאות.

בנוסף הבנק מבקש להעריך את שווי הנכס באמצעות שמאי עלויות השמאי נעות בטווח 500-800 ש"ח. כמו כן לקיחת משכנתא כרוכה בפתיחת תיק בבנק בעלות של 1000-3000 ש"ח תלוי בבנק ובהנחה שקיבלתם על פתיחת התיק. 

הצוות באופטימאי מורכב מאנשי תוכנה, פיננסים ויוצאי המערכת הבנקאית.

אופטימאי הוא מחשבון המשכנתא הפופולרי, המתקדם בישראל והיחידי שמספק תחזית ריביות ונתונים מדויקים ומותאמים אישית למשתמש.