אופטימאי - מחשבון משכנתא חכם
מחשבון משכנתא

מחשבון משכנתא חכם

דרך קלה למשכנתא מעולה

בחר משכנתא וגלה את ההחזר החודשי המומלץ עבורך ואת הריביות הצפויות לך.

למה אתה צריך את המשכנתא?

שיעור מימון מירבי: %.

כמה שווה הנכס שימושכן לבנק?

התחל
התחל
עד ש"ח.
הגזמת. הזן סכום עד ש"ח.
התחל
התחל
הסבר חישוב משכנתא

ככה זה עובד

סכום המשכנתא - סמליל
מכניסים את סכום המשכנתא המבוקש ואת שווי הנכס.
מקבלים את הריביות וההחזר החודשי המתאימים למשכנתא שלכם.
מגיעים לבנק חכמים יותר, בטוחים יותר ומוכנים יותר.
לוגו שאלות נפוצות

שאלות נפוצות

מי אנחנו?

מאחורי אופטימאי עומדים מהנדס תוכנה המתמחה בבינה מלאכותית, כלכלן בכיר מומחה למימון נדל"ן, וצוות המורכב מאנשי טכנולוגיה, ופיננסים נוספים, מומחים איש איש בתחומו.

מה זה אופטימאי?
אופטימאי הוא מחשבון משכנתא חכם שמאפשר לדעת מראש את הריביות וההחזר החודשי הצפויים למשכנתא נתונה. בפשטות ובקלות ובאופן מיידי. אופטימאי הוא מחשבון המשכנתא המתקדם והמוביל בישראל והיחידי שנותן תשובה לשאלות: כמה ההחזר החודשי של המשכנתא, מה הריבית על המשכנתא ושאלות נוספות...
אז איך זה עובד?

הפרטים שהתבקשת להזין עד עכשיו, הם הפרטים שמשמשים את הבנקים לקביעת רמת הסיכון של המשכנתא שלך ובהתאם לה, שיעורי הריבית.
אופטימאי עושה שימוש בטכנולוגיה מתקדמת מדמה את החישובים שעורכים הבנקים וחוזה בדיוק רב את הריביות שבאפשרותך לקבל למשכנתא שלך.

איך נקבעת הריבית על המשכנתא?
המרכיב המרכזי הוא "סיכון". בכל הלוואת משכנתא, גלום סיכון מסוים לכך שהיא לא תפרע כסדרה. בעוד שרמת סיכון נמוכה מאפשרת להעמיד את ההלוואה תמורת ריבית נמוכה יחסית, רמת סיכון גבוהה פירושה ריבית גבוהה שמובילה למחיר גבוה.
מדוע ריבית המשכנתא שונה מבנק לבנק?

במדינות שונות בעולם (קנדה ואוסטרליה לדוגמא) הנוסחה שלפיה מחושב הסיכון נקבעת ע"י הבנק המרכזי והריבית על המשכנתאות מפוקחת וקבועה בחוק, בדומה למחיר מוצרי יסוד בישראל.
במדינות אלה, ריבית המשכנתא אחידה וזהה בכל הבנקים.
בישראל, שוק המשכנתאות לדיור פתוח לתחרות. כל בנק מעריך את רמת הסיכון של כל משכנתא בעצמו וכמיטב הבנתו, כך שריביות המשכנתא שונה מבנק לבנק.
כשמוסיפים על כך גם השפעות חיצוניות כמו שיקולים עסקיים, שיווקיים ומסחריים, פערי הריביות בין הבנקים גדלים אפילו יותר.

האם אופטימאי קשור לבנקים?

לחלוטין לא.
אופטימאי הוא מחשבון עצמאי, אובייקטיבי לחלוטין ואין לו כל קשר שהוא לבנק או לגוף פיננסי כלשהו.

ועד כמה זה מדויק?

מאוד.
אחוזי דיוק הריבית וההחזר גבוהים מ 95%.
ביותר מ 90% מהחישובים שנבדקו, התקבלה מהבנק הצעה זהה או קרובה מאוד מבחינת שיעורי ריבית והחזר חודשי.

איך משתמשים בתוצאות?

תוצאות החישוב מיועדות קודם כל לאפשר לך להבין טוב יותר את מעמדך הפיננסי ואת הריביות והתנאים שבאפשרותך לקבל.
-
בדף התוצאות מוצג תמהיל המשכנתא האופטימלי שלך.
יש לבקש מהבנק הצעה למשכנתא בתמהיל זהה.
בפגישה עם הבנקאי, ניתן ומומלץ להצטייד בתמהיל.

באיזה בנק ניתן לקבל את המשכנתא המחושבת?
התשובה משתנה ממשכנתא למשכנתא, מלווה ללווה ומזמן לזמן. מה שחשוב לדעת הוא שהריביות המחושבות הן מעשיות וברות השגה כך שאם ההצעה שקבלתם מהבנק רחוקה מהחישוב, כדאי לבחון הצעות מבנקים נוספים. בחישוב מלא הכולל בנקים מומלצים, מוצגים הבנקים שבהם הסבירות הגבוהה ביותר לקבל המשכנתא המחושבת. אם ההחזר בהצעות שקבלת מהבנקים המומלצים גבוה ב 100 ש"ח או יותר, כספף יוחזר. לתשומת לבך: החישוב מבוסס על מאגר המשכנתאות של אופטימאי ואין בו משום התחייבות לעצם קבלת המשכנתא
מה הם "הבנקים המומלצים"?
בחישוב מלא, מוצגים שמות של שלושה בנקים למשכנתאות. בנקים אלה, הם הבנקים שלפי החישוב, בהם קיימת הסבירות הגבוהה ביותר לקבלת המשכנתא בתנאים שחושבו.
איך מתבצע חישוב בבנקים מומלצים?
בישראל ישנם 11 בנקים למשכנתאות. אופטימאי מחזיק במאגר משכנתאות מאומתות גדול ומעודכן שמאפשר להשוות את תנאי המשכנתא המחושבות למשכנתאות שניתנו בתקופה האחרונה בכל בנק, ללווים בעלי פרופיל פיננסי דומה, לאתר משכנתאות זהות או דומות ולנתח את הסבירות לקבלת המשכנתא המחושבת, בתנאים שחושבו, בכל אחד מהבנקים.
מה אם הבנק לא מציע לי ריביות דומות?

ההצעה הראשונה שמתקבלת מהבנק היא הצעת פתיחה, אותה ניתן לשפר באמצעות ניהול מו"מ והצגת הצעות נגדיות מבנקים אחרים.

התחזית המוצגת באופטימאי היא של הריבית האופטימלית שבאפשרותך לקבל, לאחר ניהול מו"מ.

באופטימאי משולבת מערכת בקרה מתקדמת שבודקת את הסבירות המעשית לקבלת המשכנתא שחושבה לך ומבטיחה שניתן לקבל את המשכנתא שחושבה. 

 

האם יש אחריות לתוצאות?

כן. אופטימאי מחויב לרמת דיוק של עד 100 שקלים בחודש.
מחשבים חישוב מלא (כולל בנקים מומלצים), פונים לבנקים ומבקשים הצעה למשכנתא בתמהיל דומה.
אם ההחזר החודשי שהוצע לכם בשלושת הבנקים המומלצים עבורכם גבוה ביותר מ 100 ש"ח מההחזר שחושב, כספכם יוחזר.

איך משווים בין משכנתאות?

חשוב לזכור ולהבין שסכום הריבית הכולל המשכנתא, מושפע ממשך תקופת המשכנתא (בדומה לדמי שכירות לתקופה ארוכה יותר).
כאשר משווים בין משכנתאות באמצעות סכום מוחלט, כלומר סך הריבית המשולמת, יש לוודא שמדובר במשכנתאות לתקופות זהות.
כאשר מבקשים להשוות בין משכנתאות לתקופות שונות, יש להשוות לפי ריבית ממוצעת משוקללת (או לפי ריביות).
אפשרות אחרת, היא להמיר את אחת המשכנתאות לתקופה דומה.
לצורך כך, ניתן להיעזר בכלי היוון ומחשבון השוואת משכנתאות.

מה עוד לקחת בחשבון?

חשוב לזכור ולהבין שסכום הריבית הכולל המשכנתא, מושפע ממשך תקופת המשכנתא (בדומה לדמי שכירות לתקופה ארוכה יותר).
כאשר משווים בין משכנתאות באמצעות סכום מוחלט, כלומר סך הריבית המשולמת, יש לוודא שמדובר במשכנתאות לתקופות זהות.
כאשר מבקשים להשוות בין משכנתאות לתקופות שונות, יש להשוות לפי ריבית ממוצעת משוקללת (או לפי ריביות).
אפשרות אחרת, היא להמיר את אחת המשכנתאות לתקופה דומה.
לצורך כך, ניתן להיעזר בכלי היוון ומחשבון השוואת משכנתאות.

אתה חושב או מתלבט אם בכלל לקחת משכנתא

אופטימאי מבהיר לך את התמונה.
מאפשר לדעת מראש את המשכנתא שבאפשרותך לקבל, את התנאים והריביות שבאפשרותך לקבל, את ההחזר החודשי הצפוי ומידע רב ערך נוסף שיסייע לך בקבלת ההחלטה.
כל זאת, באופן מיידי, בלי צורך לפנות לבנק.

אם אתה לפני לקיחת משכנתא

אופטימאי מאפשר לך לדעת כבר מראש ובתחילת הדרך את תנאי המשכנתא שבאפשרותך לקבל ולכלכל את צעדיך בצורה נבונה יותר.
המידע שאופטימאי מספק, מאפשר לך להבין אילו תנאים וריביות באפשרותך להשיג ומשפר את מעמדך במשא ומתן מול הבנקים.
-
תוצאות הבנקים המומלצים מובילות אותך ישירות לבנקים שבהם הסבירות הגבוהה ביותר שתקבל את התנאים הטובים ביותר עבורך ובכך חוסכות זמן ומקצרות את תהליך קבלת המשכנתא.

אם כבר קיבלת הצעה

אופטימאי מאפשר לך להבין עד כמה היא טובה.
באפשרותך להשוות את ההצעה שקיבלת לתחזית הריביות של אופטימאי ולהשוות נתוני מפתח כמו סה"כ ריבית והחזר לשקל.

כל הזכויות שמורות לאופטימאי בע"מ.

השימוש באתר מהווה הסכמה לתקנון האתר וקבלת כל התנאים.

טוען נתונים

0

שינוי גודל גופנים
ניגודיות
  • מטרת המשכנתא
מה השימוש המתוכנן בכספי ההלוואה?
למה זה חשוב?

מטרת המשכנתא משפיעה על שיעור המימון, על סכום המשכנתא המקסימלי שניתן לקבל ועל תנאי המשכנתא.

מה לבחור?

אם אין בבעלותך דירה בחר דירה ראשונה לדיור. אם יש בבעלותך דירה ואתה מתכוון למכור אותה בחר דירה ראשונה להשקעה,
אם הדירה שאתה רוכש הדירה השנייה (או השלישית…) שלך, בחר "דירה נוספת".
אם בכוונתך להשתמש במשכנתא כדי לכסות משכנתא קיימת, בחר "מיחזור משכנתא".
לכל מטרה שאינה מפורטת, בחר "מטרה אחרת".

  • שיעור מימון מירבי
מה אחוז המשכנתא המקסימלי שניתן לקבל?
מה זה שיעור מימון מירבי?

הנחיות בנק ישראל קובעות מגבלת סכום שניתן לקבל לכל משכנתא.
שיעור מימון מירבי הוא האחוז המקסימלי משווי הנכס שניתן לקבל כמשכנתא. 
לדוגמא, אם שיעור המימון המירבי הוא 70% ושווי הנכס הוא 1,000,000 ש"ח, תקרת סכום המשכנתא שניתן לקבל היא 700,000 ש"ח.

למה זה חשוב?

משיעור המימון המירבי נגזר גם שיעור ההון העצמי המינימלי הדרוש.
לדוגמא, אם שיעור המימון המירבי הוא 70%, ההון העצמי המינימלי הדרוש הוא 30% (משווי הנכס).

  • שווי הנכס
כמה שווה הנכס שבכוונתך למשכן לבנק?
למה זה חשוב?

הנכס הממושכן לבנק משמש בטוחה להחזר המשכנתא.
שווי הנכס משפיע על סכום המשכנתא שניתן לקבל.

איזה שווי נכס להזין?

אם אתה לוקח משכנתא לצורך רכישת נכס, הזן את שווי הנכס שאתה רוכש.
אם אתה רוכש דירה מקבלן, הזן את מחיר הרכישה.
אם אתה ממשכן דירה יד 2, הזן הערכת שווי שמאי שיש ברשותך.
אם אין ברשותך הערכת שווי, הזן הערכה שמרנית של השווי.

  • סכום המשכנתא
כמה כסף אתה מעוניין לקבל מהבנק?
כמה אפשר לבקש?

סכום המשכנתא מוגבל בהתאם לשיעור המימון של העסקה.
מתחת לשדה הסכום מופיע הסכום המירבי שבאפשרותך לקבל, בהתאם למטרה שבחרת ושווי הנכס שהזנת. 

כמה כדאי לבקש?

סכום המשכנתא משפיע על שיעור המימון של העסקה ודירוג שיעור המימון של העסקה ובכך על תנאי וריביות המשכנתא.
לאחר בחירת הסכום בו אתה מעוניין, יוצגו בפניך דירוג שיעור המימון של המשכנתא שלך לצד אפשרויות לשיפורו.

לוגו שאלות נפוצות
  • אני אופטימאי, מחשבון משכנתא חכם.

הקלק עליי בכל מקום שבו אני מופיע כדי לקבל הסברים ומידע.