אופטימאי - לוגו

אופטימאי

מחשבון משכנתא חכם

פשוט לדעת את ריביות המשכנתא וההחזר החודשי הצפויים לך.

שווי הנכס

שווי הנכס

מינימום

סכום המשכנתא

סכום המשכנתא

מקסימום

החזר חודשי מבוקש

החזר חודשי רצוי

מינימום
התחל

איך זה עובד?

איך זה עובד?

חשב את ההחזר החודשי והריביות הצפויים למשכנתא שלך

מזינים את שווי הנכס, סכום המשכנתא המבוקשת וההחזר הרצוי.

מזינים את הנתונים שעליהם מסתמכים הבנקים בקביעת הריבית.

מקבלים את הריבית ואת ההחזר החודשי הצפוי בהתאם לנתונים שהזנתם.

שאלות נפוצות

מה זה אופטימאי?
אופטימאי הוא מחשבון משכנתא חכם, כלי ידידותי ומתקדם המאפשר לחשב את תמהיל מסלולי המשכנתא האופטימלי ואת ריביות המסלולים השונים בתמהיל, בהתאם למאפיינים הפיננסיים של העסקה ושל הלווה.
במה זה שונה ממחשבון משכנתא רגיל?

מחשבון משכנתא רגיל מציג את ההחזר החודשי על סמך ריבית שמזין המשתמש. 

במחשבון משכנתא חכם לעומת זאת, מתבצע חישוב המבוסס על מאפייניו האישיים והפיננסיים של הלווה.

על בסיס חישוב זה, מחולל המחשבון את התמהיל האופטימלי ומייצר תחזית ריביות המאפשרת לדעת מראש את ההחזר החודשי הצפוי ואת סך הריבית למשכנתא המבוקשת. 

איך מחושב התמהיל האופטימלי?

לכל משכנתא יש מספר רב של תמהילי מסלולים אפשריים, בכל אחד מהם גלומה רמת סיכון שונה המושפעת מסוגי, מבנה ומרכיבי הריביות וממדדים נוספים.

תמהיל המשכנתא האופטימלי הוא זה מבין התמהילים בו מגולמת רמת הסיכון הנמוכה ביותר ביחס לנתוני הלווה.

איך מחושבות הריביות?

מצוייד בפרופיל הפיננסי ובתמהיל האופטימלי "פונה" מחשבון המשכנתא למערכת בינה מלאכותית מתקדמת המדמה את פעולת הבנקים למשכנתאות בישראל ומספקת "הצעות מחיר" דומות לאלה שניתן לקבל בפועל.

מחשבון המשכנתא משווה בין ה"הצעות" שהתקבלו ומציג את זו עם הריביות הנמוכות ביותר. 

איך נקבעת הריבית על המשכנתא בבנק?
המרכיב המרכזי הוא "סיכון". בכל הלוואת משכנתא, גלום סיכון מסוים לכך שהיא לא תפרע כסדרה. בעוד שרמת סיכון נמוכה מאפשרת להעמיד את ההלוואה תמורת ריבית נמוכה יחסית, רמת סיכון גבוהה פירושה ריבית גבוהה שמובילה למחיר גבוה. 
באיזה בנק ניתן לקבל את המשכנתא המחושבת?

התשובה משתנה ממשכנתא למשכנתא, מלווה ללווה ומזמן לזמן. מה שחשוב לדעת הוא שהריביות המחושבות הן מעשיות וברות השגה כך שאם ההצעה שקבלתם מהבנק רחוקה מהחישוב, כדאי לבחון הצעות מבנקים נוספים.

מדוע ריבית המשכנתא שונה מבנק לבנק?
במדינות שונות בעולם (קנדה ואוסטרליה לדוגמא) הנוסחה שלפיה מחושב הסיכון נקבעת ע"י הבנק המרכזי והריבית על המשכנתאות מפוקחת וקבועה בחוק, בדומה למחיר מוצרי יסוד בישראל. במדינות אלה, ריבית המשכנתא אחידה וזהה בכל הבנקים. בישראל, שוק המשכנתאות לדיור פתוח לתחרות. כל בנק מעריך את רמת הסיכון של כל משכנתא בעצמו וכמיטב הבנתו, כך שריביות המשכנתא שונה מבנק לבנק. כשמוסיפים על כך גם השפעות חיצוניות כמו שיקולים עסקיים, שיווקיים ומסחריים, פערי הריביות בין הבנקים גדלים אפילו יותר.
עד כמה מחשבון המשכנתא מדויק?

מאוד. אחוזי הדיוק המירביים עומדים על יותר מ 93%.
סטייה מירבית של פחות מ 26 ש"ח מסכום ההחזר החודשי המחושב.
המחשבון מתעדכן במשכנתאות חדשות ומעודכנות מדי יום ולומד את השינויים בשוק באופן יומיומי. 

איך משווים ריביות בין משכנתאות?

חשוב לזכור ולהבין שסכום הריבית הכולל המשכנתא, מושפע ממשך תקופת המשכנתא (בדומה לדמי שכירות לתקופה ארוכה יותר).
כאשר משווים בין משכנתאות באמצעות סכום מוחלט, כלומר סך הריבית המשולמת, יש לוודא שמדובר במשכנתאות לתקופות זהות.
כאשר מבקשים להשוות בין משכנתאות לתקופות שונות, יש להשוות לפי ריבית ממוצעת משוקללת (או לפי ריביות).
אפשרות אחרת, היא להמיר את אחת המשכנתאות לתקופה דומה.
לצורך כך, ניתן להיעזר בכלי היוון ומחשבון השוואת משכנתאות.

מה עוד כדאי לקחת בחשבון?

עלויות נוספות הכרוכות בתהליך קבלת המשכנתא (במקרים בהם מדובר במיחזור משכנתא, גם עלויות סילוק המשכנתא הקיימת)

האם השימוש במחשבון כרוך בתשלום?

השימוש בכלי חופשי ואינו כרוך בתשלום.

בדף התוצאות נמצאים כלים נוספים ושירותים בתשלום. 

האם השימוש במחשבון המשכנתא בטוח?

לחלוטין.
השימוש במחשבון אנונימי לחלוטין ואינו מצריך מסירת פרטים מזהים כלשהם.

איך אופטימאי נולד?
הפרויקט החל ב 2015 כמערכת לחיזוי התנהגות כלכלית רציונלית לשימוש ממשלתי. ב 2017 עברה המערכת התאמה לשוק המשכנתאות לדיור הישראלי. מאז למדה המערכת יותר מ 950 משכנתאות מאומתות מייצגות. באמצעות בינה מלאכותית ומודלי חיזוי מתקדמים שפותחו בה, המערכת מסוגלת להתחקות בדיוק רב אחר עצי החלטה של גופים פיננסים ולספק תובנות מרחיקות לכת. נכון להיום, אופטימאי היא מערכת הבינה המלאכותית היחידה המתקדמת ביותר בתחום המשכנתאות והיחידה שמסוגלת לחשב את מחיר המחירון המדויק של כל משכנתא.

כל הזכויות שמורות לאופטימאי - מחשבוני משכנתא מבוססי דאטה

שדה שווי נכס מלא?

שדה סכום משכנתא מלא?

שדה החזר חודשי מלא?

סכום משכנתא מעל 350K?

עומד בשיעור מימון 75%?

האם עומד בהחזר מינימלי?

הפרש בין החזר מזערי לרצוי

הפרש בין משכנתא מירבית למבוקשת

פסנתר בינארי (654321)

פסנתר בינארי (321)