אופטימאי - מחשבון משכנתא חכם
מחשבון משכנתא

מחשבון משכנתא חכם

דרך קלה למשכנתא מעולה

בחר משכנתא וגלה את ההחזר החודשי המומלץ עבורך ואת הריביות הצפויות לך.

למה אתה צריך את המשכנתא?

שיעור מימון מירבי: %.

כמה שווה הנכס שתמשכן?

התחל
התחל
עד ש"ח.
הגזמת. הזן סכום עד ש"ח.
התחל
התחל
הסבר חישוב משכנתא

ככה זה עובד

סכום המשכנתא - סמליל
מכניסים את סכום המשכנתא המבוקש ואת שווי הנכס.
מקבלים את הריביות וההחזר החודשי המתאימים למשכנתא שלכם.
מגיעים לבנק חכמים יותר, בטוחים יותר ומוכנים יותר.
לוגו שאלות נפוצות

איך אופטימאי יכול לעזור לך

חושב אם בכלל לקחת משכנתא?

אופטימאי מבהיר לך את התמונה.
מאפשר לדעת מראש את המשכנתא שבאפשרותך לקבל, את התנאים והריביות שבאפשרותך לקבל, את ההחזר החודשי הצפוי ומידע רב ערך נוסף שיסייע לך בקבלת ההחלטה.
כל זאת, באופן מיידי, בלי צורך לפנות לבנק.

החלטת לקחת משכנתא?

אופטימאי מאפשר לך לדעת כבר מראש ובתחילת הדרך את תנאי המשכנתא שבאפשרותך לקבל ולכלכל את צעדיך בצורה נבונה יותר.
המידע שאופטימאי מספק, מאפשר לך להבין אילו תנאים וריביות באפשרותך להשיג ומשפר את מעמדך במשא ומתן מול הבנקים.
חוסך זמן ומקצר את תהליך קבלת המשכנתא.

קבלת הצעה למשכנתא?

אופטימאי מאפשר לך להבין עד כמה היא טובה.
באפשרותך להשוות את ההצעה שקיבלת לתחזית הריביות של אופטימאי ולהשוות נתוני מפתח כמו סה"כ ריבית והחזר לשקל.

שאלות נפוצות

מחשבון משכנתא

מחשבון משכנתא (או מחשבון משכנתא פשוט) הוא מחשבון שמאפשר לחשב את ההחזר החודשי להלוואה מסוימת ולתקופה מסוימת.
ההחזר החודשי במחשבון משכנתא פשוט מבוסס על הערכה של הריבית וכתוצאה מכך, חישוב ההחזר החודשי, סך הריבית וההחזר לשקל, אינם מדויקים.
כל עוד הריביות לא ידועות, התוצאות במחשבון משכנתא פשוט, משמשות להערכה גסה ולא ניתן להסתמך עליהן.

מחשבון משכנתא חכם

מחשבון משכנתא חכם הוא מחשבון משכנתא בעל יכולת לחזות בדיוק רב את הריביות הצפויות בהתאם לנתוני המשכנתא והלווה.
באמצעות תחזית הריביות, מספק החשבון תשובות לשאלות שמעניינות את מי שחושב לקחת משכנתא:
מה ההחזר החודשי על המשכנתא? כמה סך הריבית על המשכנתא? איזה תמהיל מסלולים מומלץ? ושאלות נוספות.

איך פועל המחשבון?
אופטימאי עושה שימוש במאגר נתוני משכנתאות גדול וטכנולוגיה מתקדמת שמאפשרת לדמות את תהליך קביעת הריביות למשכנתא שמבצעים הבנקים. המחשבון מדמה את תהליך קביעת הריביות בכל אחד מהבנקים השונים ומציג את התוצאה הטובה ביותר שהתקבלה.
איך מחשבים משכנתא במחשבון?

מזינים בטופס שבראש הדף את פרטי המשכנתא שמעוניינים לחשב.
ממלאים טופס קצר בן מספר שאלות.
זהו.
תוך כמה רגעים יוצג דירוג המשכנתא, ההחזר החודשי המומלץ ותקופה מומלצת. בנוסף ניתן לבדוק החזרים חודשיים נוספים ולראות את ההשפעה שלהם על סך הריבית התקופה וההחזר לשקל.


איך נקבעת הריבית על המשכנתא?
המרכיב המרכזי הוא "סיכון". בכל הלוואת משכנתא, גלום סיכון מסוים לכך שהיא לא תפרע כסדרה. בעוד שרמת סיכון נמוכה מאפשרת להעמיד את ההלוואה תמורת ריבית נמוכה יחסית, רמת סיכון גבוהה פירושה ריבית גבוהה שמובילה למחיר גבוה.
מדוע ריבית המשכנתא שונה מבנק לבנק?

במדינות שונות בעולם (קנדה ואוסטרליה לדוגמא) הנוסחה שלפיה מחושב הסיכון נקבעת ע"י הבנק המרכזי והריבית על המשכנתאות מפוקחת וקבועה בחוק, בדומה למחיר מוצרי יסוד בישראל.
במדינות אלה, ריבית המשכנתא אחידה וזהה בכל הבנקים.
בישראל, שוק המשכנתאות לדיור פתוח לתחרות. כל בנק מעריך את רמת הסיכון של כל משכנתא בעצמו וכמיטב הבנתו, כך שריביות המשכנתא שונות מבנק לבנק.
כשמוסיפים על כך גם השפעות חיצוניות כמו שיקולים עסקיים, שיווקיים ומסחריים, פערי הריביות בין הבנקים גדלים אפילו יותר.

האם אופטימאי קשור לבנקים?

לחלוטין לא.
אופטימאי הוא מחשבון עצמאי, אובייקטיבי לחלוטין ואין לו כל קשר שהוא לבנק או לגוף פיננסי כלשהו.

ועד כמה זה מדויק?

מאוד.
אחוזי דיוק הריבית וההחזר גבוהים מ 95%.
ביותר מ 90% מהחישובים שנבדקו, התקבלה מהבנק הצעה זהה או קרובה מאוד מבחינת שיעורי ריבית והחזר חודשי.

איך משווים בין משכנתאות?

חשוב לזכור ולהבין שסכום הריבית הכולל של המשכנתא, מושפע ממשך תקופת המשכנתא (בדומה לדמי שכירות לתקופה ארוכה יותר).
כאשר משווים בין משכנתאות באמצעות סכום מוחלט, כלומר סך הריבית המשולמת, יש לוודא שמדובר במשכנתאות לתקופות זהות.
כאשר מבקשים להשוות בין משכנתאות לתקופות שונות, יש להשוות לפי ריבית ממוצעת משוקללת (או לפי ריביות).
אפשרות אחרת, היא להמיר את אחת המשכנתאות לתקופה דומה.
לצורך כך, ניתן להיעזר בכלי היוון ומחשבון השוואת משכנתאות.

מה עוד לקחת בחשבון?

בנוסף הבנק מבקש להעריך את שווי הנכס באמצעות שמאי עלויות השמאי נעות בטווח 500-800 ש"ח. כמו כן לקיחת משכנתא כרוכה בפתיחת תיק בבנק בעלות של 1000-3000 ש"ח תלוי בבנק ובהנחה שקיבלתם על פתיחת התיק. 

מי אנחנו?
הצוות באופטימאי מורכב מאנשי תוכנה, פיננסים ויוצאי המערכת הבנקאית.
מה זה אופטימאי?

אופטימאי הוא מחשבון המשכנתא הפופולרי, המתקדם בישראל והיחידי שמספק תחזית ריביות ונתונים מדויקים ומותאמים אישית למשתמש.

כל הזכויות שמורות ל"אופטימאי" בע"מ | Whatsapp +972-50-2301313 | Email info@optimai.co.il

טוען נתונים

0

שינוי גודל גופנים
ניגודיות
מה השימוש המתוכנן בכספי ההלוואה?
למה זה חשוב?

מטרת המשכנתא משפיעה על שיעור המימון, על סכום המשכנתא המקסימלי שניתן לקבל ועל תנאי המשכנתא.

מה לבחור?

אם אין בבעלותך דירה בחר דירה ראשונה לדיור. אם יש בבעלותך דירה ואתה מתכוון למכור אותה בחר דירה ראשונה להשקעה,
אם הדירה שאתה רוכש הדירה השנייה (או השלישית…) שלך, בחר "דירה נוספת".
אם בכוונתך להשתמש במשכנתא כדי לכסות משכנתא קיימת, בחר "מיחזור משכנתא".
לכל מטרה שאינה מפורטת, בחר "מטרה אחרת".

מה אחוז המשכנתא המקסימלי שניתן לקבל?
מה זה שיעור מימון מירבי?

הנחיות בנק ישראל קובעות מגבלת סכום שניתן לקבל לכל משכנתא.
שיעור מימון מירבי הוא האחוז המקסימלי משווי הנכס שניתן לקבל כמשכנתא. 
לדוגמא, אם שיעור המימון המירבי הוא 70% ושווי הנכס הוא 1,000,000 ש"ח, תקרת סכום המשכנתא שניתן לקבל היא 700,000 ש"ח.

למה זה חשוב?

משיעור המימון המירבי נגזר גם שיעור ההון העצמי המינימלי הדרוש.
לדוגמא, אם שיעור המימון המירבי הוא 70%, ההון העצמי המינימלי הדרוש הוא 30% (משווי הנכס).

כמה שווה הנכס שבכוונתך למשכן לבנק?
למה זה חשוב?

הנכס הממושכן לבנק משמש בטוחה להחזר המשכנתא.
שווי הנכס משפיע על סכום המשכנתא שניתן לקבל.

איזה שווי נכס להזין?

אם אתה לוקח משכנתא לצורך רכישת נכס, הזן את שווי הנכס שאתה רוכש.
אם אתה רוכש דירה מקבלן, הזן את מחיר הרכישה.
אם אתה ממשכן דירה יד 2, הזן הערכת שווי שמאי שיש ברשותך.
אם אין ברשותך הערכת שווי, הזן הערכה שמרנית של השווי.

כמה כסף אתה מעוניין לקבל מהבנק?
כמה אפשר לבקש?

סכום המשכנתא מוגבל בהתאם לשיעור המימון של העסקה.
מתחת לשדה הסכום מופיע הסכום המירבי שבאפשרותך לקבל, בהתאם למטרה שבחרת ושווי הנכס שהזנת. 

כמה כדאי לבקש?

סכום המשכנתא משפיע על שיעור המימון של העסקה ודירוג שיעור המימון של העסקה ובכך על תנאי וריביות המשכנתא.
לאחר בחירת הסכום בו אתה מעוניין, יוצגו בפניך דירוג שיעור המימון של המשכנתא שלך לצד אפשרויות לשיפורו.

לוגו שאלות נפוצות
בעוד כמה רגעים אגלה לך כל מה שאתה צריך לדעת על המשכנתא שלך.
אפשר להקליק עליי בכל מקום שבו אני מופיע כדי לקבל הסברים ומידע.