מחשבון משכנתא חכם

מאחורי אופטימאי עומדים מהנדס תוכנה המתמחה בבינה מלאכותית, כלכלן בכיר מומחה למימון נדל"ן, וצוות המורכב מאנשי טכנולוגיה, ופיננסים נוספים, מומחים איש איש בתחומו.

אופטימאי הוא מחשבון משכנתא חכם שמאפשר לדעת מראש את הריביות וההחזר החודשי הצפויים למשכנתא נתונה. בפשטות ובקלות ובאופן מיידי. אופטימאי הוא מחשבון המשכנתא המתקדם והמוביל בישראל והיחידי שנותן תשובה לשאלות: כמה ההחזר החודשי של המשכנתא, מה הריבית על המשכנתא ושאלות נוספות...

הפרטים שהתבקשת להזין עד עכשיו, הם הפרטים שמשמשים את הבנקים לקביעת רמת הסיכון של המשכנתא שלך ובהתאם לה, שיעורי הריבית.
אופטימאי עושה שימוש בטכנולוגיה מתקדמת מדמה את החישובים שעורכים הבנקים וחוזה בדיוק רב את הריביות שבאפשרותך לקבל למשכנתא שלך.

המרכיב המרכזי הוא "סיכון". בכל הלוואת משכנתא, גלום סיכון מסוים לכך שהיא לא תפרע כסדרה. בעוד שרמת סיכון נמוכה מאפשרת להעמיד את ההלוואה תמורת ריבית נמוכה יחסית, רמת סיכון גבוהה פירושה ריבית גבוהה שמובילה למחיר גבוה.

במדינות שונות בעולם (קנדה ואוסטרליה לדוגמא) הנוסחה שלפיה מחושב הסיכון נקבעת ע"י הבנק המרכזי והריבית על המשכנתאות מפוקחת וקבועה בחוק, בדומה למחיר מוצרי יסוד בישראל.
במדינות אלה, ריבית המשכנתא אחידה וזהה בכל הבנקים.
בישראל, שוק המשכנתאות לדיור פתוח לתחרות. כל בנק מעריך את רמת הסיכון של כל משכנתא בעצמו וכמיטב הבנתו, כך שריביות המשכנתא שונה מבנק לבנק.
כשמוסיפים על כך גם השפעות חיצוניות כמו שיקולים עסקיים, שיווקיים ומסחריים, פערי הריביות בין הבנקים גדלים אפילו יותר.

לחלוטין לא.
אופטימאי הוא מחשבון עצמאי, אובייקטיבי לחלוטין ואין לו כל קשר שהוא לבנק או לגוף פיננסי כלשהו.

מאוד.
אחוזי דיוק הריבית וההחזר גבוהים מ 95%.
ביותר מ 90% מהחישובים שנבדקו, התקבלה מהבנק הצעה זהה או קרובה מאוד מבחינת שיעורי ריבית והחזר חודשי.

תוצאות החישוב מיועדות קודם כל לאפשר לך להבין טוב יותר את מעמדך הפיננסי ואת הריביות והתנאים שבאפשרותך לקבל.
-
בדף התוצאות מוצג תמהיל המשכנתא האופטימלי שלך.
יש לבקש מהבנק הצעה למשכנתא בתמהיל זהה.
בפגישה עם הבנקאי, ניתן ומומלץ להצטייד בתמהיל.

התשובה משתנה ממשכנתא למשכנתא, מלווה ללווה ומזמן לזמן. מה שחשוב לדעת הוא שהריביות המחושבות הן מעשיות וברות השגה כך שאם ההצעה שקבלתם מהבנק רחוקה מהחישוב, כדאי לבחון הצעות מבנקים נוספים. בחישוב מלא הכולל בנקים מומלצים, מוצגים הבנקים שבהם הסבירות הגבוהה ביותר לקבל המשכנתא המחושבת. אם ההחזר בהצעות שקבלת מהבנקים המומלצים גבוה ב 100 ש"ח או יותר, כספף יוחזר. לתשומת לבך: החישוב מבוסס על מאגר המשכנתאות של אופטימאי ואין בו משום התחייבות לעצם קבלת המשכנתא

בחישוב מלא, מוצגים שמות של שלושה בנקים למשכנתאות. בנקים אלה, הם הבנקים שלפי החישוב, בהם קיימת הסבירות הגבוהה ביותר לקבלת המשכנתא בתנאים שחושבו.

בישראל ישנם 11 בנקים למשכנתאות. אופטימאי מחזיק במאגר משכנתאות מאומתות גדול ומעודכן שמאפשר להשוות את תנאי המשכנתא המחושבות למשכנתאות שניתנו בתקופה האחרונה בכל בנק, ללווים בעלי פרופיל פיננסי דומה, לאתר משכנתאות זהות או דומות ולנתח את הסבירות לקבלת המשכנתא המחושבת, בתנאים שחושבו, בכל אחד מהבנקים.

ההצעה הראשונה שמתקבלת מהבנק היא הצעת פתיחה, אותה ניתן לשפר באמצעות ניהול מו"מ והצגת הצעות נגדיות מבנקים אחרים.

התחזית המוצגת באופטימאי היא של הריבית האופטימלית שבאפשרותך לקבל, לאחר ניהול מו"מ.

באופטימאי משולבת מערכת בקרה מתקדמת שבודקת את הסבירות המעשית לקבלת המשכנתא שחושבה לך ומבטיחה שניתן לקבל את המשכנתא שחושבה. 

 

כן. אופטימאי מחויב לרמת דיוק של עד 100 שקלים בחודש.
מחשבים חישוב מלא (כולל בנקים מומלצים), פונים לבנקים ומבקשים הצעה למשכנתא בתמהיל דומה.
אם ההחזר החודשי שהוצע לכם בשלושת הבנקים המומלצים עבורכם גבוה ביותר מ 100 ש"ח מההחזר שחושב, כספכם יוחזר.

חשוב לזכור ולהבין שסכום הריבית הכולל המשכנתא, מושפע ממשך תקופת המשכנתא (בדומה לדמי שכירות לתקופה ארוכה יותר).
כאשר משווים בין משכנתאות באמצעות סכום מוחלט, כלומר סך הריבית המשולמת, יש לוודא שמדובר במשכנתאות לתקופות זהות.
כאשר מבקשים להשוות בין משכנתאות לתקופות שונות, יש להשוות לפי ריבית ממוצעת משוקללת (או לפי ריביות).
אפשרות אחרת, היא להמיר את אחת המשכנתאות לתקופה דומה.
לצורך כך, ניתן להיעזר בכלי היוון ומחשבון השוואת משכנתאות.

חשוב לזכור ולהבין שסכום הריבית הכולל המשכנתא, מושפע ממשך תקופת המשכנתא (בדומה לדמי שכירות לתקופה ארוכה יותר).
כאשר משווים בין משכנתאות באמצעות סכום מוחלט, כלומר סך הריבית המשולמת, יש לוודא שמדובר במשכנתאות לתקופות זהות.
כאשר מבקשים להשוות בין משכנתאות לתקופות שונות, יש להשוות לפי ריבית ממוצעת משוקללת (או לפי ריביות).
אפשרות אחרת, היא להמיר את אחת המשכנתאות לתקופה דומה.
לצורך כך, ניתן להיעזר בכלי היוון ומחשבון השוואת משכנתאות.

אופטימאי מבהיר לך את התמונה.
מאפשר לדעת מראש את המשכנתא שבאפשרותך לקבל, את התנאים והריביות שבאפשרותך לקבל, את ההחזר החודשי הצפוי ומידע רב ערך נוסף שיסייע לך בקבלת ההחלטה.
כל זאת, באופן מיידי, בלי צורך לפנות לבנק.

אופטימאי מאפשר לך לדעת כבר מראש ובתחילת הדרך את תנאי המשכנתא שבאפשרותך לקבל ולכלכל את צעדיך בצורה נבונה יותר.
המידע שאופטימאי מספק, מאפשר לך להבין אילו תנאים וריביות באפשרותך להשיג ומשפר את מעמדך במשא ומתן מול הבנקים.
-
תוצאות הבנקים המומלצים מובילות אותך ישירות לבנקים שבהם הסבירות הגבוהה ביותר שתקבל את התנאים הטובים ביותר עבורך ובכך חוסכות זמן ומקצרות את תהליך קבלת המשכנתא.

אופטימאי מאפשר לך להבין עד כמה היא טובה.
באפשרותך להשוות את ההצעה שקיבלת לתחזית הריביות של אופטימאי ולהשוות נתוני מפתח כמו סה"כ ריבית והחזר לשקל.