מחשבון משכנתא חכם

היא בד"כ זהה או דומה לתקופת המשכנתא.
במקרים מסוימים, ניתנת דחייה בהתחלת החזרי המשכנתא לתקופה המכונה "תקופת גרייס".
תקופה זו מאריכה כמובן את תקופת המשכנתא שכן, גם בתקופה זו שבה לא מתבצעים החזרים חודשיים על חשבון הקרן, כספי ההלוואה עומדים לשימוש הלווה ומחוייבים בריבית.

משכנתא היא הלוואה שבנויה, בד"כ ממספר הלוואות משנה המכונות מסלולים.
כל מסלול הוא הלוואה בפני עצמה לכל דבר ועניין ובמקרים רבים, למסלולים שונים יש תקופות שונות.
סכום ההחזר החודשי הכללי של המשכנתא, פוחת עם סיומה של כל תת הלוואה / מסלול ומכאן שההחזר החודשי של המשכנתא עשוי להשתנות גם הוא, בהתאם להרכב ההלוואות והתקופה של כל אחד מהמסלולים.

קל להבין את הקשר בין תקופת המשכנתא לסכום ההחזר החודשי: ככל שהמשכנתא נפרשת על פני תקופה ארוכה יותר, כך ההחזר החודשי פוחת.
גם הקשר בין סך הריבית עבור המשכנתא, מובן מאליו - ככל שהתקופה ארוכה יותר, כך סך הריבית גבוה יותר.

סכום הריבית אמנם עולה באותו כיוון עם התקופה - מוכן מאליו. מה שלא מובן מאליו הוא שהשניים לא עולים באותו יחס.
כשמאריכים את תקופת המשכנתא, סך הריבית עבור המשכנתא עולה "פעמיים":
1. פעם אחת כתוצאה מעצם הארכת התקופה והצורך לשלם ריבית עבור שימוש בכסף לפרק זמן ארוך יותר.
2. הארכת תקופת המשכנתא פירושה רמת סיכון גבוהה יותר ולכן גם אחוזי ריבית גבוהים יותר (ביחס למשכנתא זהה לתקפה קצרה יותר).

החיבור בין תקופה המשכנתא לגיל הלווה, מוביל לגיל סיום המשכנתא.
משכנתא קצרה של לווה צעיר, מסתיימת בגיל מוקדם בעוד משכנתא ארוכה של לווה מבוגר, מסתיימת בגיל מתקדם.
לגיל סיום המשכנתא, השפעה על רמת הסיכון של המשכנתא ולכן גם על שיעורי הריבית ועלות המשכנתא.

התקופה המומלצת לפריסת המשכנתא, תלויה במשתנים רבים: גיל הלווה, הכנסות הפנויה ויכולתו לעמוד בהחזרים שונים לתקופות מסוימות וכן השפעות התקופות השונות על רמת הסיכון של המשכנתא והריביות.
מחשבון המשכנתא אופטימאי, לוקח בחשבון את כל המשתנים, בוחן אינספור תרחישים אפשריים ומציג לך את תקופת המשכנתא המומלצת עבורך - התקופה שמבטאת את רמת הסיכון הנמוכה ביותר למשכנתא שחישבת ומבטיחה יציבות בהחזרים לאורך כל תקופת המשכנתא.